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Aprove a compra do seu financiamento do primeiro imóvel na CAIXA

A CAIXA está com o crédito facilitado como nunca antes.

A CAIXA está com o crédito facilitado como nunca antes.
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20/02/2020

Hoje nós vamos responder às principais perguntas para quem deseja ter o financiamento aprovado do primeiro imóvel utilizando as opções da CAIXA Econômica Federal.

Será um artigo bem completo, então vamos começar imediatamente. Boa leitura!

Leia em seguida: Financiamento Habitacional

Como funciona o financiamento imobiliário?

Financiamentos são realizados por bancos. A instituição paga ao vendedor do imóvel a quantia financiada pelo comprador. Depois, o comprador paga ao banco o valor financiado no imóvel com juros. É um empréstimo.

Qual é a taxa de juros para um financiamento imobiliário?

Os juros e condições variam muito e de instituição para instituição, sendo assim, apresentamos os valores atuais e as principais opções do mercado hoje. Dados apresentados pelo G1 (fonte)

Banco

Sistema Financeiro Habitacional (SFH)

Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI) - carta de crédito

pró-cotista FGTS

limite máximo do financiamento

Caixa (modalidades tradicionais)

a partir de 6,5% ao ano + TR

a partir de 6,5% ao ano + TR

entre 8,76% e 9,01% ao ano + TR

até 80% do valor para imóveis novos e 70% do valor para usados

Caixa (linha nova, atualizada pela inflação)

a partir de 2,95% + IPCA

a partir de 2,95% + IPCA

não opera

até 90% do valor o imóvel

Banco do Brasil (modalidades tradicionais)

a partir de 7,4% ao ano + TR

a partir de 7,4% ao ano + TR (na carteira habitacional hipotecária)

9% ao ano + TR (disponível para imóveis novos e usados)

até 80% do valor do imóvel novo ou usado

Banco do Brasil (linha nova, atualizada pela inflação)

a partir de 3,45% + IPCA

a partir de 3,45% + IPCA

não opera

até 70% do valor o imóvel (para clientes private e estilo)

Itaú Unibanco

a partir de 7,45% ao ano + TR

a partir de 7,45% ao ano + TR

não opera

até 82% do valor do imóvel (tanto para novos como usados)

Bradesco

a partir de 7,30% ao ano + TR

a partir de 7,30% ao ano + TR (na carteira habitacional hipotecária)

não opera

até 80% do valor do imóvel novo ou usado

Santander

a partir de 7,99% ao ano + TR

a partir de 7,99% ao ano + TR

a partir de 7,59% +TR (apenas para imóveis novos)

Até 90% do valor do imóvel (tanto para novos como usados

 

O que é amortização?

Amortização é o processo que extingue a dividas por meio de pagamentos periódicos. É o ato de ir diminuindo a dívida conforme os pagamentos vão acontecendo.

Leia também: CONTINUAR NO ALUGUEL OU COMPRAR UM APARTAMENTO?

Quais são os pré-requisitos para fazer um financiamento imobiliário?

A CAIXA apresenta as seguintes condições para que o financiamento seja liberado:

  • Ter mais de 18 anos ou ser emancipado com 16 anos completos;
  • Ser brasileiro ou possuir visto permanente;
  • Cadastro sem restrições junto aos órgãos de proteção ao crédito;
  • Possuir capacidade civil e de pagamento.

E para o imóvel as seguintes exigências são feitas:

  • Estar localizado no mesmo município do seu trabalho, nos municípios limítrofes ou integrantes da mesma região metropolitana
  • No mesmo município onde você comprove residência há mais de um ano

Quais são as dicas para aumentar a sua chance de ter um financiamento imobiliário aprovado?

  • Tenha bom relacionamento com o banco, a dica está em pesquisar bem todas as condições exigidas pela CAIXA. Conheça o que a instituição deseja;
  • Abra uma conta corrente no banco desejado e tenha um histórico positivo tanto de renda como de pagamentos nessa conta.
  • Mantenha o nome 100% limpo – principalmente por 3 meses antes de adquirir o crédito.
  • Faça o Cadastro Positivo, usado para mostrar a atitude dos consumidores em relação à quitação de dívidas;
  • Separe o valor da entrada, esse investimento é importantíssimo;
  • Faça a junção das rendas, muitas vezes você pode usar a renda de mais pessoas na composição do seu pedido.

Saiba mais: CONHEÇA AS VANTAGENS DE INVESTIR EM UM APARTAMENTO NA PLANTA

Quais são os documentos necessários para fazer o financiamento?

  • Documento de identidade;
  • CPF;
  • Comprovante de estado civil;
  • Comprovante de endereço;
  • Certidão conjunta de débitos referentes aos tributos federais;
  • Declaração de Imposto de Renda (quando declarado);
  • Extrato do FGTS (que poderá ser usado para a solicitação do crédito);
  • Carteira de Trabalho ou comprovante de renda.

Todos os documentos estão neste link, dê uma olhada para garantir que você tenha todas as informações.

Como funciona a avaliação do imóvel?

A avaliação do imóvel é o processo em que a instituição busca analisar se o Imóvel realmente vale o valor que está sendo pedido pelo proprietário.

Veja também: COMO COMPRAR UM APARTAMENTO SEM TER DINHEIRO GUARDADO?

Qual é o valor da entrada para financiar o imóvel?

Esse valor é fixado de acordo com a Renda Familiar Mensal, pois ela será responsável por estipular qual é o valor máximo do imóvel que poderá ser financiado e assim determinando qual é o valor da entrada.

Por exemplo, supondo um cliente que deseje adquirir um imóvel de R$540.000,00 com uma renda mensal de R$ 10 mil reais e que, após a avaliação de crédito do cliente, o banco liberou um financiamento de até R$ 430.000 mil reais, caso o comprador queira comprar o imóvel, a diferença de R$110.000,00 será o valor da entrada a ser pago direto ao proprietário ou construtora.

Onde realizar a sua simulação de crédito imobiliário?

Pode-se ter uma simulação simplificada de forma a ter uma ideia aproximada do valor e capacidade de financiamento diretamente pelo site da CAIXA ECONOMINCA FEDERAL. Basta acessar o link a seguir ou através de uma simples pesquisa no google com os termo “simulador caixa” (http://www8.caixa.gov.br/siopiinternet-web/simulaOperacaoInternet.do?method=enquadrarProdutos )

Importante: A simulação realizada pela CAIXA não garante o crédito a ser aprovado, ela é apenas um guia para que você possa se planejar e conseguir ter uma métrica aproximada dos valores a serem financiados e das parcelas do financiamento. Fatores como outros financiamentos, restrições, dependentes, score, entre outros podem afetar diretamente a avaliação final real.

Onde realizar a aprovação do seu financiamento?

De modo geral, existem dois principais modos de se aprovar um financiamento: Diretamente na Agência Bancária com o seu gerente ou através de um Correspondente Bancário Caixa.

Após realizada a simulação e, após a decisão de compra do imóvel, o cliente pode levar a documentação completa para financiamento diretamente à agencia bancária que fará a sua análise. Este processo pode ser um pouco mais lento, visto que a agencia bancária possui muitas outras atribuições além do financiamento imobiliário. Já os Correspondentes da Caixa Econômica Federal poderão auxilia-lo diretamente por serem exclusivos para este tipo de serviço.

Em ambos os casos, ter um corretor ao seu lado auxiliando na compra/venda do imóvel em questão irá ajuda-lo a tirar todas as dúvidas e acelerar o processo como um todo.

Após a documentação 100% finalizada, a CAIXA irá liberar as a aprovação de seu financiamento assim como os limites de crédito, taxa de juros, e parcelas a serem contratadas, cabendo ao cliente decidir por seguir ou não com empréstimo.

Este serviço não possui custo ao cliente, que somente pagará quaisquer taxas caso decida realmente seguir com a contratação do financiamento.

Resumo

Sabemos que o assunto é complexo e muito poderia ter sido dito. Deixamos a garantir que ainda falaremos muito mais sobre Financiamento e todas as questões que envolvem um pedido de financiamento pela caixa.

Veja tudo sobre Financiamento de Imóvel no site da CAIXA

Está preparado para escolher o seu imóvel?

Se você deseja investir no seu primeiro imóvel, então precisa conhecer o Portofino Residencial e o Ilha de Paros. Duas opções de alto rendimento, que estão com financiamento facilitado pela Caixa.

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